「収益物件の火災保険って何を選べばいい？」「地震保険は必要？」——不動産投資において保険は万が一のリスクに備える重要な手段です。しかし選び方を間違えると、補償が足りなかったり保険料を払いすぎたりします。この記事では岡山の収益物件における火災保険・地震保険の選び方を解説します。
収益物件に必要な保険の種類
- 火災保険（建物）：火災・風災・水災・盗難などのリスクをカバー。収益物件には必須
- 地震保険：地震・噴火・津波による損害をカバー。火災保険とセットで加入
- 施設賠償責任保険：建物の管理不備による第三者への損害をカバー（例：外壁落下）
- 家賃収入保険（家賃保証）：災害時に家賃収入が途絶えるリスクをカバー
火災保険の選び方
①補償内容を確認する
収益物件向け火災保険では以下の補償が含まれているか確認しましょう。
- 火災・落雷・爆発：基本補償として必須
- 風災・雪災・ひょう災：台風・大雪のリスクがある岡山では重要
- 水災：岡山は2018年の西日本豪雨の経験から水災補償は要検討
- 破損・汚損：入居者の過失による損害もカバーできる
②保険金額（建物評価額）を正確に設定する
保険金額が低すぎると、被災時に修繕・再建費用が足りなくなります。建物の再調達価額（新築で建て直す場合の費用）を基準に設定しましょう。
③賃貸物件専用の特約を追加する
収益物件には以下の特約追加が有効です。
- 家賃収入特約：被災後の空室期間の家賃収入をカバー
- 施設賠償責任特約：建物管理上の事故による損害賠償をカバー
地震保険は必要か
地震保険は単独では加入できず、火災保険とセットで加入します。保険金は建物の損害程度（全損・大半損・小半損・一部損）に応じて支払われます。
- 木造アパート：耐震性が低い築古物件は地震保険への加入を強く推奨
- RC造：耐震性が高いが、大規模地震への備えとして加入を検討
- 保険料目安：木造建物1,000万円あたり年間約2〜4万円
保険料を抑えるポイント
- 長期契約割引：5年・10年契約で保険料が大幅に安くなる
- 不要な補償を外す：水災リスクが低いエリアなら水災補償を外すことで保険料を削減
- 複数社を比較する：同じ補償内容でも保険会社によって保険料が異なる
まとめ
- 収益物件には火災保険（建物）が必須。家賃収入特約・施設賠償責任特約も追加を検討
- 岡山は2018年豪雨の経験から水災補償の検討が重要
- 木造アパートには地震保険への加入を強く推奨
- 長期契約割引・不要補償の削除で保険料を最適化する
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